在回答记者关于央行在预防和打击信用卡套现方面做了哪些工作时，中国人民银行行长助理李东荣说，针对近年来出现的信用卡套现行为，人民银行和有关部门紧]]> 　　中国网12月15日讯 12月15日上午，国新办举行新闻发布会，最高人民法院副院长熊选国、最高人民检察院副检察长孙谦、中国人民银行行长助理李东荣和中国银联董事长刘廷焕介绍了《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的有关情况，并答记者问。

　　在回答记者关于央行在预防和打击信用卡套现方面做了哪些工作时，中国人民银行行长助理李东荣说，针对近年来出现的信用卡套现行为，人民银行和有关部门紧密配合预防和打击信用卡套现，主要工作包括以下三个方面：一是加强法律制度建设；二是加强部门之间的监管合作；三是加强技术手段建设。

　　在法律制度建设方面，主要是加强对发卡市场和受理市场的规范管理。2006年，我们和银监会共同发布了《关于防范信用卡业务风险有关问题的通知》，在这个《通知》里，对发卡机构和收单机构提出了一系列规范管理的要求。今年4月，人民银行和银监会、公安部、工商总局四家单位又联合发布了《关于加强银行卡安全管理，预防和打击银行卡犯罪的通知》，这个通知里，我们从发卡、受理、使用、交易、清算这几个环节，全面系统地提出了风险控制的要求。比如说，我们强调要落实银行账户实名制，在发卡环节，禁止发卡营销机构将业务外包，禁止单位代办信用卡，从发卡这个环节堵塞漏洞。

　　加强部门之间的协调合作，构建联合防控机制，央行跟工商总局配合，加大对不法广告信息的清理，防止一些不真实的信息扰乱群众使用信用卡。此外，加强和公安部门的配合，针对银行卡领域的犯罪活动，去年开展了专项打击活动，破获了一大批与信用卡套现有关的犯罪案件，也抓获了一些嫌疑人。为了使打击活动长期有效，今年我们和公安部又专门成立了联合整治银行卡违法犯罪办公室，使这项工作成为一个长效机制。

　　加强技术手段建设，针对当前银行卡领域的犯罪活动，手法不断翻新，手段更加隐蔽，而且出现集团化、专业化、规模化的情形，人民银行要求银联、各商业银行及有关方面加强技术手段建设，从交易排查、协查处理、技术侦测等方面增加投入和培训，提高侦测、防范风险的能力。

　　这次司法解释的出台是一个很好的契机，我们准备利用这个契机，从以下四个方面加大预防和打击银行卡犯罪的活动。

　　一是针对银行卡市场开展一次专项整治行动，主要对发卡市场和受理市场进行全面排查，针对其中的隐患和不规范的地方，进一步加大管理力度。

　　二是和有关部门配合，开展一次对广告信息的清理和查处行动，主要是对目前的平面媒体和网络媒体上的有关信用卡方面的广告进行清理，对其中发现的不法信息和不法广告要进行查处。

　　三是和公安部门配合,信用卡套现，针对银行卡领域的犯罪活动，开展一次专项打击行动，这次行动计划为期10个月。

　　四是利用这次司法解释出台的契机，开展一次大规模的宣传教育活动，让社会各界了解银行卡，正确地使用银行卡，避免不当使用银行卡所带来的损失。（马丽娜）

    根据公约规定，山东省银行业将严格执行特约商户发展制度，对同一特约商户按照“一户一行、一柜一机”的原则发展，不得重复发展已签约受理银行卡的商户或重复布放受理机具。会员单位将对特约]]>  &nbsp,信用卡套现; 新华网济南１２月３０日电（记者焦国栋、邓卫华）山东省银行业协会全体会员单位近日联合签署公约，决定采取限制重复发展特约商户等一系列措施防范信用卡套现风险，建立更加规范、有序、共赢的银行卡使用环境。

    根据公约规定，山东省银行业将严格执行特约商户发展制度，对同一特约商户按照“一户一行、一柜一机”的原则发展，不得重复发展已签约受理银行卡的商户或重复布放受理机具。会员单位将对特约商户管理及套现进行检查和治理，重点对零扣率、低扣率商户进行核查、确认。

    山东省银行业协会会员单位将建立特约商户日常管理制度，对新发展的商户要在十五天、存量商户要在一个季度以内进行回访，重点查看商户的结算行为是否符合规定、ＰＯＳ机是否正确使用、有无为违规结算和套现提供便利，并实地监控商户的收单行为。

    山东省银行业将加大对批发、咨询、中介、公益类等低扣率和零扣率特约商户、无正当理由大量提取现金、使用现金支票、资金结算到个人账户的特约商户及发生过可疑交易、涉嫌套现的特约商户的现场检查频率。对于违反公约的行为，山东省银行业协会将采取责令违约单位限期整改、内部通报批评、依据协会章程进行处罚、及时向银行业监督管理部门或其他主管部门反映和举报的方式进行管理和处罚。
 

　　小黄家人窘境的背后，是监管部门一再发文要求规范信用卡业务，但各家商业银行对待信用卡市场的实际态度，却是依然疯狂发卡，这样的局面，正进一步地将信用卡引发]]> 　　东南网-海峡都市报12月25日讯（本网记者 李进 实习生 吴耀鸣）福州小伙子小黄，今年19岁，参加工作不久，目前实际收入900多元。然而，在银行的信用报告里，小黄却是一名年收入为5万元的白领。这样的收入背景，让他一年里办了8家银行的10张信用卡。这可害苦了他的家人———因为小黄一个月从信用卡里套现2万元又还不起，家人只好替他代还。

　　小黄家人窘境的背后，是监管部门一再发文要求规范信用卡业务，但各家商业银行对待信用卡市场的实际态度，却是依然疯狂发卡，这样的局面，正进一步地将信用卡引发的坏账风险推高。

　　【事件】

　　信用报告说他年收入5万

　　“银行办信用卡怎么这么容易？”小黄的姨妈黄女士告诉记者，小黄的出生日期是1990年9月12日，而光大银行去年8月就给他办了张信用卡，“当时他还没满18周岁呢”。

　　小黄的舅舅黄先生说，22日，他拉着小黄到人行福州中心支行打印了小黄的个人信用报告，“从去年8月到今年10月，他在8家银行都办了信用卡”。

　　小黄的个人信用报告显示，他先后在工商银行、交通银行、中信银行、兴业银行、建设银行、招商银行、光大银行、民生银行办了信用卡，总额度是2.1万元。其中，中信银行给他发了三张卡，而建设银行发了两张卡；建设银行给的额度为5000元，而中信银行、交通银行等给了2000元的额度。

　　记者从小黄的个人信用报告了解到，今年11月，兴业银行、民生银行报送人行时提供的资料显示小黄是一家知名连锁眼镜销售店的一般员工，年收入为5万元。但小黄的阿姨黄女士说，小黄一个月工资才1000多元，扣掉医保、社保等等，拿到手的也就900多元。

　　还不起钱，家长想销卡遇阻

　　“他还不起，我们已经替他还了两笔了，共7000多元。”小黄的姨妈黄女士说，12月11日，他们刚到建行帮小黄还了一笔5000元的账。当时，小黄把这张刚结清的信用卡留下，说是不用了。但第二天小黄又去银行，以信用卡损坏为由补办了一张新卡，通过套现又立马把钱取出来了。

　　12月22日打印的小黄个人信用报告还显示，目前，他的透支款高达1.9万元；到期未还的有5笔，其中一笔欠款已超两个月。中信银行福州信用卡中心有关人士经查询后告诉记者，半年来，小黄每月一般都是还最低还款额，且多没有按时还款，最多时逾期一个月。

　　据了解，小黄已经搬到外面租房子住有一段时间了。没钱的时候，他会向家人要钱，但一旦他有钱了，家人经常找不到他。小黄的妈妈则对记者说，她也管不了这孩子了，“现在，他都不接家人的电话”。

　　“不帮他还钱,信用卡套现，怕他构成恶意透支，会被抓起来。”黄先生说，现在，他们希望银行能把小黄的这些信用卡都注销掉，但咨询多家银行都被告知要本人才能销卡。昨日，记者了解到，一般情况下银行要求本人才能销卡。但建行、中信银行等会有一些人性化的规定。中信银行福州中心支行有关人士介绍，持卡人的父母等亲属，可以来反映情况并提供声明等，他们会上报给总部，由总部处理，“之前也处理过此类情况”。

　　【调查】

　　信用卡发卡仍疯狂

　　本月，最高法、最高检联合发布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，打击信用卡恶意透支。但不少人也指出，要防控恶意透支，首先应防止银行滥发信用卡。实际上，仅在今年，银监部门、人行已多次提醒信用卡坏账风险，并发文规范信用卡业务。

　　今年7月，银监会下发的《关于进一步规范信用卡业务的通知》明确规定，严禁银行对营销人员实施单一以发卡数量作为考核指标的激励机制。但采访中，记者了解到，发卡数量仍是各家银行考核的一大重要指标。在一家股份制银行的信用卡中心，记者看到，该行把员工编组，并在墙上贴出一个大大的公告栏，定期公布每组及每个员工的发卡数量。

　　此外，为了占领市场，各银行“竞争”发卡，以各种名目不断发出各种卡，有航空卡、女性卡、基金卡等等，甚至还有“变形金刚卡”；而且在同一家银行办第二张卡时，审核并不严格。

　　在榕一家股份制银行有关人士介绍，客户申办第二张信用卡，只要提供身份证、申请表和原卡复印件，如果客户第一张信用卡的还款记录良好，那么第二张卡很快就会审批下来。

　　信用卡底线不明确

　　小黄的家人质疑说，今年年初，到人行一查信用报告，就知道这个19岁的小年轻已经办了6张信用卡。为何今年两家银行还给他办了4张？对此，建行有关人士说，客户提出申请且符合发卡要求，他们一般都会发卡。而中信银行有关人士说，人行个人信用报告往往会滞后一到两个月，如果客户同时向多家银行申办信用卡，他们通过人行征信系统查不到准确的数据。

　　事实上，银监会下发的《关于进一步规范信用卡业务的通知》也规定，银行业金融机构对经查在他行已有信用卡授信，但客户个人偿还能力与各行累计授信额度存在较大差距的申请人，应严格控制发卡。但一位业内人士称，目前，个人最多只能办多少张信用卡，及收入和授信总额度的比例、个人资产总额和负债总额的比例究竟该是多少，监管部门并没有明确规定，由各银行自行决定，这也造成少数银行为抢占市场而降低风险防范。

　　今年12月，人行公布的报告显示，截至今年第三季，内地信用卡发行量为1.75亿张，比去年同期增长33.3%；信用卡授信总额达1.24万亿元人民币，比去年同期增加39.7%。而昨日，记者从福建银联公司获悉，截至11月，我省(不含厦门)信用卡总数已达500万张。

　　【问题】

　　信用卡坏账渐多

　　一些银行滥发信用卡、过度授信的结果就是信用卡坏账率不断上升。据悉，今年12月，人行发布的公告显示，截至第三季末，逾期半年未偿还信用卡信贷总额持续增加，期内坏账总额达74.25亿元，与第二季度相比增加16.52亿元，增长28.6%，比去年同期更激增126.5%。

　　在榕一家银行信用卡中心的工作人员告诉记者，近半年来，信用卡逾期还款的明显多了，“我们也发现一些客户每月都是还最低还款，办了多张信用卡，拆东墙补西墙”。

　　另一家股份制银行信用卡部有关负责人介绍，今年坏账率渐升，去年他们行在福州地区还账率不到2%，但目前已近2.5%，“这个数据和别的银行比，还是好的了，据我估计有的银行坏账率已超过3%”。据他了解，有的银行前段时间，发卡人员几乎都被调去催收欠款。

　　对此，银行业内人士表示，不断上升的信用卡坏账率，各银行和相关部门应该足够重视。银行不能一味以发卡量作为考核指标，只有把好发卡关，才能真正从源头堵住坏账率、恶意透支现象。而相关部门应尽快出台管控滥发卡细则，不能让银行自行决定是否发卡，增加发卡风险，否则风险积累到一定程度，最终伤害的还是银行。

《解释》规定：“违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑罚第二百二十五条的规定，以非法经营罪处罚。”这个司法解释的出台填补了信用卡套现在法律条款领域的空白，同时也将对日益猖獗的]]> 网易财经12月15日讯  最高人民法院和最高人民检察院今日联合中国人民银行举行新闻发布会，公布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》）。

《解释》规定：“违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑罚第二百二十五条的规定，以非法经营罪处罚。”这个司法解释的出台填补了信用卡套现在法律条款领域的空白，同时也将对日益猖獗的信用卡套现行为给予重拳打击。

    信用卡套现本质特征就是通过欺骗方式将信用卡内的授信额度直接转化为现金套取出来。套现商户串通持卡人利用信用卡进行虚假交易，实际上是对金融秩序的扰乱与侵犯。套现资金游离了银行正常的信贷管理渠道，脱离了监管层的管理视线和控制，严重破坏了我国金融市场的管理秩序，给国家整体金融秩序埋下不稳定因素。

  &nbsp,信用卡套现; 此前，由于没有明确法律依据，银行卡产业在打击信用卡套现方面，只能对进行套现的商户进行收回POS机具和停止交易等软性处罚，一直缺乏有力手段，难以从源头有效遏制套现行为的蔓延。因此，《解释》的出台受到了银行卡产业相关各方的广泛关注。

    中国银联表示，司法解释的出台将有力遏制套现商户的不法行为，有效减少套现行为的发生，使打击套现、规范用卡的理念深入整个产业。随着银行卡产业各方不断落实各项打击套现的措施，《解释》将会为推动中国银行卡产业的健康发展发挥更大作用。

    中国银联董事长刘廷焕表示，打击信用卡违法套现等一系列银行卡市场规范举措的贯彻实施，将进一步促进银行卡的安全普及应用，不断改善银行卡受理环境,推动我国银行卡产业保持健康有序快速发展,为我国经济社会发展发挥更大的作用。
 

　　据了解，8条司法解释规定了相关信用卡犯罪的量刑标准，其中包括伪造信用卡一张即可构成犯罪，窃取、收买、非法提供他人信用卡资料，涉及一张以上信用卡的，以非法提供信用卡信息罪定罪处]]> 　　中广网青岛12月21日消息(记者 王伟 雷蕾)据中国之声《央广新闻》15时34分报道，为进一步打击信用卡犯罪，近日，最高人民法院、最高人民检察院公布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》已经开始施行。记者从中国银联青岛分公司以及各大银行了解到，新规的施行将对日后信用卡市场的规范起到关键性作用。

　　据了解，8条司法解释规定了相关信用卡犯罪的量刑标准，其中包括伪造信用卡一张即可构成犯罪，窃取、收买、非法提供他人信用卡资料，涉及一张以上信用卡的，以非法提供信用卡信息罪定罪处罚。同时，“恶意透支&rdquo,信用卡套现;将以发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还作为认定标准。

　　山东亚和太律师事务所律师郭欢江：司法解释是对2005年刑法修正案的一个具体的细化，对不好操作的一些原则性规定进行了扩张性解释。

　　记者了解到，截止到今年9月底，青岛现发行的300多万张的信用卡中，透支和POS机套现是最为明显而棘手的问题。

　　中国银联青岛分公司业务部总经理田兰：部分银行卡POS机的商户利用银行法律的空白点，用虚假的交易在POS机上提取现金，套现金额在全国我们是居高不下的。

　　中国光大银行青岛分行渠道经理王纬琦：之前通过公安机关追缴，但是存在一定难度，比方说金额比较少的，无法去立案。

　　新规出台后，对恶意透支以及POS机套现给出了明确的处罚标准，如此一来，银行和银联机构打击信用卡犯罪行为将“有法可依”。

　　王纬琦：之前主要的追缴工作是在总行，现在这个法规出台以后，我们所有的分行需要成立专门的追缴小组，它在追缴工作上比较明确。

　　田兰：填补了银行卡法律条文的一个空白点，净化了我们青岛市的受理市场环境。

    近日，根据网上的广告，刘来到杨家坪西城天街一写字间，将信用卡交给一名年轻人，只见对方在一台POS机上一刷，刘当场拿到5000元现金。

    刘欣付了100元“手续费”。走出写字间后，刘开始感到不安，这些钱会不会出问题？本月21日，他给重庆晚报打来电话。

    说]]> 　  九龙坡区的刘欣想在过年前向女友求婚，但买钻戒的钱让他望而却步，看到网上的信用卡套现广告，他动起了歪脑筋。